Как создаётся кредитная история заёмщика?
Информация, которая характеризует исполнение заёмщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита), называется кредитной историей и хранится в течение 10 лет со дня её последнего изменения в бюро кредитных историй. Деятельность бюро кредитных историй регулируется Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях».
Целями принятия этого закона являлись создание и определение условий для сбора, обработки, хранения и предоставления бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), повышение защищённости кредиторов и заёмщиков за счёт общего снижения кредитных рисков, а также повышение эффективности работы кредитных организаций.
Где хранится кредитная история?
Бюро кредитных историй являются коммерческими организациями. Они оказывают услуги банкам не только по хранению кредитных историй, но и по их формированию и обработке, предоставлению кредитных отчётов и сопутствующих услуг. В соответствии с Законом о кредитных историях кредитные организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию в отношении всех заёмщиков, давших согласие на её представление, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, который ведёт Банк России.
Сведения о заёмщиках, полученные по запросу из бюро кредитных историй, используются коммерческими банками для оценки рисков при выдаче кредитов и определения условий кредитования. То есть содержащиеся в кредитной истории сведения об исполнении обязательств заёмщика в неполном объёме или неуплаты процентов по кредиту в срок могут привести к отказу коммерческого банка в предоставлении кредита или повышению процентной ставки по кредиту.
Субъект кредитной истории (заемщик) имеет право на получение один раз в год в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится история о нем, кредитного отчета по своей кредитной истории бесплатно и любое количество раз за плату.